פריסת תשלומי משכנתא תפקידה להקל על הלווה בהחזרים החודשים וליצור משכנתא אופטימלית. קיימת אפשרות לביצוע קיצור או הארכה של זמן המשכנתא וזאת באמצעות תהליך שנקרא "מחזור משכנתא". בתהליך זה תשתנה תקופת ההלוואה הקיימת בהתאם לצרכי הלווה וביכולת ההחזר שלו. כאשר נוטלים משכנתא, נלקח בחשבון המצב הכלכלי בזמן בו נלקחת ההלוואה וכך מותאמים אופן ההחזרים החודשיים.
אפשרויות לפריסת משכנתא
קיימת האפשרות לפרוס את תשלומי המשכנתא לתקופה קצרה או ארוכה יותר, על מנת להתאים את ההחזר החודשי לתנודות ולשינויים המתרחשים במהלך השנים בחייה של המשפחה ובשינויים הכלכליים שלה.
הגורמים המשפיעים על יכולת ההחזר של המשכנתא
ישנם מספר גורמים שעלולים להשפיע על יכולת ההחזר של המשכנתא לרבות ירידה משמעותית בהכנסות החודשיות, עלייה בהכנסות החודשיות, פיטורין, הוצאות פתאומיות, ילודה במשפחה, חוסר איזון בין ההוצאות להכנסות וכדומה.
פריסת תשלומי משכנתא תפקידה לסייע ללווה בהחזרים החודשיים וליצור עבורו משכנתא אופטימאלית. רצוי לבדוק אחת לתקופה את תזרים המזונים של המשפחה, כדי לבחון את יכולת ההחזר, אם גבוהה יותר או נמוכה יותר ולפעול בהתאם.
מה עושים בעת שינויים ביכולת ההחזר?
אם תשלומי המשכנתא חונקים מידי ולא משאירים מקום לרווחה כלכלית, רצוי לבצע פריסת תשלומי משכנתא מחדש או לחילופין לבדוק אפשרות של "מחזור משכנתא". מחזור משכנתא תפקידו לשנות את גובה ההחזר החודשי, כמו גם ביצוע פריסה מחדש של המשכנתא בהתאם ליכולת הנוכחית של הלווים.
לעיתים פעולת מחזור משכנתא אינה כדאית וכלכלית. אולם ישנם מקרים בהם עדיף לבצע את פעולת המחזור על מנת להקל על התשלומים החודשיים. בעת מחזור משכנתא נדרש חידוש הביטוח על פי הנתונים בהווה, רישום חדש בטאבו, ביצוע שמאות, עמלת פתיחת תיק ולמעשה, את כל התהליך מחדש ממש כמו לקיחת משכנתא בפעם הראשונה.
סיוע מקצועי
על מנת לבחור את מסלולי המשכנתא המושכלים ביותר, כמו גם לבנות משכנתא אופטימלית שתסייע לכם לעמוד בתשלומי המשכנתא ולהיות בטוחים שהמשכנתא שנטלתם היא בתנאים אופטימאליים, רצוי לפנות ליועץ משכנתאות מומחה, שיסיע לכם לקחת החלטות נכונות.
כדי שתוכלו לבחון את האופציות העומדות בפניכם, רצוי לגשת לבנק המשכנתאות בו נטלתם את המשכנתא ולבקש "דו"ח יתרה לסילוק". בדוח זה יצוינו תקופת ההחזר, יתרת החוב, שיעורי הריבית, ההצמדה, עמלת פירעון מוקדם. על פי נתוני הדו"ח יהיה קל יותר להעריך אם אכן, ניתן לבצע שינויים כלשהם במשכנתא.
מתי תבוצע פריסת תשלומי משכנתא?
