הקושי הוא דווקא בסכומי כסף נזילים שלא תמיד הם בהישג יד דווקא במועד שזקוקים לו. הלוואות לעסקים נועדו לתת מרווח נשימה, ואת קרש הקפיצה הזה שיכול לסייע רבות בגידול העסק.
הלוואות לעסקים קטנים- משנות את פני התמונה
חשוב כי הלוואות לעסקים קטנים יהיו כאלו שיאפשרו גם את מרווח הנשימה לו העסק זקוק אולם יהיו גם הגיוניות ואפשריות מבחינת תנאי ההחזר שלהם והריביות. המטרה היא לא להקשות על העסק אלא לסייע לו. לכן, בנקים לעתים אינם אופציה טובה להקבלת הלוואות לעסקים. לבנקים תנאי החזר נוקשים, הריביות לעתים הם גבוהות מאד, וההלוואה עצמה נלקח על חשבון מסגרת האשראי של העסק, כך שהאובליגו נפגע ואין אפשרות תמרון במידת הצורך. בנוסף, לעתים נדרשות ערבויות נוקשות על חשבון כסף שמפסיק להיות זמין לכם, או חתימת ערבים.
הלוואות לעסקים שאינם דרך הבנק קיימות היום בכמה ערוצים נוספים, שהם דרך מצוינת ובטוחה לקבלת הלוואה, שתסייעה לעסק, ניהול תזרים מזומנים, והיכולת להתרומם ולעמוד על הרגליים בכבוד. הלוואה לעסק יכולה להגיע מהמקורות הבאים:
– הלוואות בערבות המדינה- מדובר בהלוואות בנקאיות אשר מסובסדות על ידי המדינה. אתם, בעלי העסק אחראים לספק כרבע מהערבויות בעוד שאת יתרת הסכום מספקת המדינה התהליך אינו פשוט אולם מדובר בפתרון מצוין של הלוואה לעסק.
– קרנות סיוע בערבות המדינה- מטרת קרנות אלו היא לעזור לעסקים, לרוב קטנים. הקרנות בודקות את הפוטנציאל של העסק, ומציבה תנאי סף למיניהם. יחד עם זאת נותנות הקרנות הטבות מיוחדות לעסקים שונים השייכים למגזרים הנחשבים חלשים יותר , כמו הלוואות לעסקים של נשים חד הוריות, של עולים חדשים, של תושבי הפריפריה וכדומה.קיימות קרנות סיוע רבות, ולכל קרן בערבות המדינה יש את החזון שלה והתנאים שלה. ההחזר הוא בפריסה ארוכה, ובריבית נמוכה יחסית. לעתים ניתן לעסק גם גרייס- כלומר תקופה של מספר חודשים בהם אינו נדרש להחזיר את ההלוואה ומקבל עוד מרווח נשימה.
קיימים עוד סוגי הלוואות, כמו חוץ בנקאיות, וכמובן אלו של הבנקים, כאשר הלוואות חוץ בנקאיות הן לא רק הלוואות לעסקים ומשמשות גם פרטיים, ודובר כבר על הלוואות לעסקים הניתנות מן הבנקים.
הלוואות לעסקים לעידוד צמיחת העסק
קיימת נטייה לחשוב כי הלוואות לעסקים משמעה עסק בבעיה. אולם עם הכלכלה המשתנה בצורה דרמטית חדשות לבקרים, התחרות העזה על ליבו של כל לקוח, ותנאי התשלום המתאפשרים במדינה בהם ניתן לשלם למועדים רחוקי טווח לא מותירי לעתים ברירה בפני עסקים, הזקוקים לכסף נזיל ולעתים מיידי.
